人大与加拿大女王大学金融硕士盘点常见金融套路，更好的防范金融骗局
最近几年，随着全民理财大潮的来临，我们的生活中不断涌现各种跟投资理财有关的新概念：“新三板”、“众筹”、“原始股”、“打新股”、“资金盘”、“短线外汇”、“消费返利”、“区块链”……各种投资理财APP如同雨后春笋般野蛮生长。与此同时，P2P、共享经济等各类金融产品和新兴金融模式也是层出不穷。可惜的是，在全民创富的同时，各种传销骗局、金融骗局、理财骗局也层出不穷，让人防不胜防。
中国人民大学与加拿大女王大学金融硕士盘点常见的九大金融骗局套路，希望能够帮助大家远离金融陷阱。
1、传销骗局
传销一直都存在，只是现在的传销手段越来越高明，骗局规模也是越来越大，尤其是互助金融方面的传销骗局，日趋庞大。
以MMM金融互助平台为例，推荐人被称为经理，他可建立自己的多级网络，如果经理邀请了10个人且这些人都进行了投资，那他就是“十组经理”，以此类推，有“百组经理”、“千组经理”，发展的下线越多奖金也就越多，这无疑就是传销模式。而像这样的传销骗局现在还有“野火烧不尽，春风吹又生”之势。
2、原始股骗局
近年来，在“无股权不富”的投资理念冲击下，那些所谓的“上市公司”开始以即将上市的名义“融资”，让很多做着“一夜暴富”美梦的投资者频频掉入陷阱。
以“优索环保”为例，该公司利用企业在上海某地方股权交易市场挂牌的身份，对外宣称是‘上市公司’，并以发行原始股的名义及48%的高收益非法融资2亿多元，涉及上千名投资者。最后，投资者的钱基本都打了水漂。
3、庞氏骗局
庞氏骗局，又被称之为“拆东墙补西墙”。简单来说，就是利用新投资人的钱向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象并骗取更多的投资。近年来随着中晋、快鹿、e租宝等事件发生，庞氏骗局为更多人所熟知。
以中晋为例，表面看起来相当正规，还在高档写字楼办公，并号称有10%-25%甚至40%的高收益，但背后却是借新还旧，老板大肆敛财，挥金如土。
而其它涉“庞氏骗局”的很多企业也同样如此。以一句话概括就是：金玉其外，败絮其中。
4、外汇交易诈骗
这些金融骗局打着境外投资、高新科技开发的旗号，或者假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术、外汇跟单等。比如IGOFX新概念外汇，JJPTR（解救普通人）外汇骗局，沃尔克外汇，PTFX外汇跟单，诸如此类。
“金管家”声称是恒星外汇平台的代理商，受到海外监管局的监管，但只是一家套牌公司，用虚假交易平台，以保本的噱头，高额的回报诱骗群众投资，诈骗金额高达数百亿，涉及投资人数几十万人。
5、“红包”骗局
微信“红包”近几年是风生水起，一到各种节假日准有“红包”的影子，甚至转个账也用“红包”。正因“红包”的应用非常广泛，有人开始利用“红包”骗取钱财。
此前就有市民收到过“朋友”发来的获600元化妆品代金券的微信红包，等该市民想取的时候，对方却要求他输入个人信息（身份证、手机号等）并扫描二维码，依次照做后，该市民却发现自己的银行卡被盗刷。经警方调查之后，才发现扫描的二维码中有木马病毒，而该朋友的微信之前就已被盗。
像此类利用“红包”进行诈骗的案例不在少数，且花样百出，“红包”骗局也越来越多，防不胜防。
6、数字货币
打着新科技、新概念的名号，忽悠无知群众，吸粉敛财。尤其是近两年，随着比特币、区块链等概念风靡，各种“数字币”泛滥，让普通投资者看不懂摸不透，一不留神就被套路了。
2017年12月，维卡币传销组织对外宣称是继“比特币”之后的第二代加密电子货币，升值空间大，通过微信群、社交软件群、公众号进行洗脑，诱骗他人投入巨额资金，并设立门槛，会员注册后不能退会、退款。
“传销币”主要有两种方式获得收益：一种是交纳会费，另外一种则是通过“拉人头”发展下线。该类骗局的模式基本就是，以数字货币为幌子来进行传销，注册免费得矿机，拉微信群推广就能获取收益。上涨过程中疯狂鼓励人买币，在下跌过程中，又宣传赶紧入场。庄家拉盘，一堆敢死队就去接盘了。
7、“中奖”骗局
想必大多数人都收到过类似“恭喜您，中了XX公司XX活动的5000元奖金，请点击：附链接”的短信，虽然很老套，但随着这几年各档综艺节目的兴起，这些短信已经过“改良”，变身各种场外中奖短信，上当的人不在少数。
此前就已有人因收到此类短信并想领取其中的“大奖”，而先后向对方缴纳了5万余元，结果没领到任何奖。
万三表示，很多人之所以会上各种金融骗局的当，都是想实现一夜暴富，或是贪图便宜，提醒大家千万不要被所谓的高收益和中奖所蛊惑。如果投资，还是选择风险和利润都更为均衡的产品，如国债、稳利精选组合投资计划等；如果想挣到更多的钱，那还是脚踏实地，提升个人竞争力，这些才是正道。
8、消费贷、现金贷、校园贷、培训贷、医美
贷借新还旧，号称“保本高收益”，用各种高息承诺诱惑投资者，其实根本不打算兑现，也不可能兑现。
各种号称零抵押、低息、无需个人征信的小额贷层出不穷，名称各不相同，但本质上都是高息贷款，甚至有些贷款实际利率超过70%，一旦借贷人无法按时归还，就会面临各种暴力催收的威胁，甚至祸及家人、危害生命。当然，并不是说所有的“消费贷”、“培训贷”、“医美贷”都存在诈骗情形，但是部分此类贷款经过包装之后，的确会让消费者在不知不觉中泥足深陷，还有些提供此类贷款的公司，目的是使用消费者的身份证去各个平台借款。
9、消费返利、无息分期、有偿刷单
看似天上掉馅饼，帮你省钱获利，其实骗你没商量。
鑫圆共享，打着国家共享经济的旗号到处宣传推广，声称消费可以转化为投资，消费多少返多少，但在返现几天后，就停止返现。消费了，反而还能赚钱，这种天上掉馅饼的事居然还很多人相信。这种模式资金来源于商品的溢价收入或者会员和加盟商缴纳的费用，长期来看资金链一定会断裂，需要不断拉人头“以旧还新”。遇到这种“赚钱机会”，你可以根据它的资金来源去判断，特别要警惕“拉人头”的传销模式。
中国人民大学与加拿大女王大学金融硕士提醒您，骗局方式千万种，只要做到“保持警惕，远离高利诱惑”这一条，这些骗局都会离你远远的。